Temat emerytur jest coraz częściej poruszany w Polsce, zwłaszcza w obliczu niepewności finansowej i możliwych zmian w systemie państwowym. Z tego powodu wiele osób rozważa zapewnienie sobie emerytury niezależnej od systemu państwowego. Dlaczego jest to opłacalne rozwiązanie i jakie sposoby na to istnieją? Oto kilka ważnych faktów na ten temat.

Na wstępie, warto zwrócić uwagę na fakt, że system emerytalny w Polsce jest mocno obciążony i niepewny. Według prognoz, liczba osób w wieku emerytalnym będzie stale rosnąć,  według Instytutu Emerytalnego "do 2080 roku liczba ludności Polski spadnie do 31 mln osób, jednak wzrośnie udział osób w wieku poprodukcyjnym, w szóstej dekadzie XXI wieku spodziewać się należy ponad 12 mln osób w wieku poprodukcyjnym", co oznacza, że państwowy system emerytalny będzie miał coraz większe trudności w zapewnieniu emerytur na wystarczająco wysokim poziomie.

Stosunek liczby osób w wieku poprodukcyjnym do liczby osób w wieku produkcyjnym jest dobrym wskaźnikiem niekorzystnych zmian w strukturze populacji. Według prognoz demograficznych, ten wskaźnik będzie rósł do 2061 r., a następnie nieznacznie spadnie do 2067 r., po czym znowu będzie rósł do 2080 r. W 2022 r. na 1000 osób w wieku produkcyjnym przypada 390 osób w wieku poprodukcyjnym, w 2061 r. - 806 osób, a w 2080 r. - 839 osób. Proporcja liczby osób w wieku poprodukcyjnym do liczby osób w wieku produkcyjnym wzrosła szczególnie szybko od lat trzydziestych do pięćdziesiątych XXI wieku, co wynika z przechodzenia osób z wyżu demograficznego z przełomu lat siedemdziesiątych i osiemdziesiątych XX wieku z wieku produkcyjnego do wieku poprodukcyjnego. Spadek obciążenia demograficznego od 2062 r. jest związany z tym, że osoby z niżu demograficznego zaczynają osiągać wiek poprodukcyjny, a osoby z wyżu demograficznego z lat siedemdziesiątych i osiemdziesiątych XX wieku umierają. Dodatkowo, obecny system opiera się na powszechnych składkach pracowników, co oznacza, że z jednej strony osoby pracujące na emeryturę będą płacić coraz wyższe składki, a z drugiej strony, mogą nie otrzymać wystarczającej wysokości emerytury w przyszłości.

Z uwagi na powyższe, warto rozważyć możliwość zapewnienia sobie emerytury niezależnej od systemu państwowego, czyli inwestycji w indywidualne rozwiązania emerytalne.

W Polsce, dostępnych mamy wiele instrumentów inwestowania zgromadzonego kapitału. Wśród najwazniejszych wymienić można:

• Akcje: udziały w spółkach notowanych na giełdzie, dające prawo do wypłaty dywidendy i udziału w zyskach firmy.

• Obligacje: papiery wartościowe, które emituje państwo lub prywatna firma i gwarantują określony poziom dochodu w postaci oprocentowania.

• Fundusze inwestycyjne: zbiór środków pieniężnych, które są zarządzane przez profesjonalistów, którzy inwestują w różne instrumenty finansowe, w zależności od strategii funduszu.

• Ubezpieczenia inwestycyjne: łączą funkcję ochronną z funkcją oszczędnościową, w ramach których płatnik składek otrzymuje ochronę ubezpieczeniową i korzyści wynikające z inwestowania zgromadzonych środków.

• Nieruchomości: inwestowanie w nieruchomości polega na zakupie i wynajmie mieszkań, domów, gruntów lub lokali użytkowych, co może przynieść regularny dochód z tytułu wynajmu i zysk z dalszej sprzedaży.

• Lokaty bankowe: depozyty o określonym okresie trwania i oprocentowaniu, oferowane przez banki, jako bezpieczna forma oszczędzania.

• Indywidualne Konto Emerytalne (IKE): specjalne konto, które umożliwia gromadzenie oszczędności na emeryturę z korzyścią podatkową.

• Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE): podobnie jak IKE, służy do gromadzenia oszczędności na emeryturę, ale oferuje większą elastyczność w wykorzystaniu zgromadzonych środków.

• Inwestowanie w sztukę i antyki: zakup dzieł sztuki, rękodzieła czy antyków, które mogą zyskać na wartości wraz z upływem czasu.

• Inwestowanie w kryptowaluty: zakup cyfrowych aktywów, takich jak Bitcoin czy Ethereum, które są notowane na giełdach kryptowalut i podlegają zmianom cenowym zgodnym z rynkowymi trendami.

Finansowanie może przynieść wiele korzyści, zwłaszcza w kontekście życia na emeryturze. Jednym z najważniejszych pozytywnych aspektów finansowania jest możliwość osiągnięcia stabilności finansowej w przyszłości, która pozwoli na godne życie bez obaw o brak środków na utrzymanie. Dlatego warto włożyć wysiłek w zapewnienie sobie odpowiedniej ilości środków finansowych przed osiągnięciem wieku emerytalnego.

Inwestowanie w odpowiednie produkty finansowe, takie jak fundusze emerytalne, ubezpieczenia na życie czy obligacje, może pomóc osiągnąć stabilność finansową na przyszłość. Dzięki temu można mieć pewność, że po przejściu na emeryturę będzie się miało odpowiednie środki do życia i spełnienia swoich marzeń.

Warto pamiętać, że przemyślane inwestowanie wymaga specjalistycznej wiedzy i planowania. Przed rozpoczęciem inwestowania należy dokładnie przemyśleć swoje cele finansowe i określić, jakie produkty finansowe będą dla nas najbardziej odpowiednie. Należy też dokładnie zbadać ryzyko związane z danymi produktami finansowymi i określić, jakie ryzyko jesteśmy w stanie ponieść.

Ubezpieczenie na życie i dożycie

Ciekawą opcją inwestowania jest umowa ubezpieczenia na życie i dożycie. To produkt o charakterze długoterminowym. Zalecany okres utrzymywania wynosi 20 lat i pozwala na odpowiednie wykorzystanie przewidywanych cyklów ekonomicznych (wzrostów i spadków na rynkach finansowych). Taki okres powinien przyczynić się do osiągnięcia premii rocznych i premii końcowej w założonych wysokościach, przy ograniczeniu ryzyka, że premie nie zostaną przyznane.

Warto zauważyć, że tego typu rozwiązanie ma charakter ochronny, co oznacza, że w przypadku śmierci, nawet jeśli nastąpi w drugim dniu trwania umowy, firma zobowiązuje się przekazać uposażonemu kwotę z ubezpieczenia na życie (jest to suma składek jaką bezpieczony wpłaciłby do końca trwania polisy).

Inwestowanie w ubezpieczenie ochronno-oszczędnościowe może być korzystne również z punktu widzenia podatkowego. W Polsce wpłaty na ubezpieczenia emerytalne i rentowe są odliczane od podatku dochodowego od osób fizycznych, co pozwala na zmniejszenie wysokości podatku.

Wreszcie, tego typu ubezpieczenie może być dobrym rozwiązaniem dla osób, które nie mają doświadczenia w inwestowaniu, ponieważ dostępne są różne opcje i profile oszczędzania, a cały proces zarządzania portfelem inwestycyjnym odbywa się przez profesjonalnego zarządcę.

 

Więcej informacji na temat emerytury niezależnej od systemu państwowego uzyskasz kontaktując się z nami.